物联网 (IoT) 已成为主流，并将影响我们生活的许多方面。保险业将受到前所未有的破坏。物联网将消除某些风险（对被保险人有利，但对保险公司不利），但也会引入新的风险和承保现有风险的新方法，从而允许新的承保范围和流程。 我们将提供一些例子。我们希望了解您的想法。 物联网和 M2M 物联网 (IoT) 是机器对机器 (M2M) 通信功能的奇特名称。例如，我们都看过新的“智能”家庭保护服务的广告，该服务不仅会在入室盗窃时发出警报，还会检测温度变化（管道结冰的风险）、湿度（洪水）、以及允许用户/房主远程监控一切。这可以扩展到个人和商业保险的任意数量的场景。 汽车：从基于使用的保险到使用控制的无需保险 关于保险领域 M2M 的大部分讨论都集中在远程信息处理和基于使用的保险 (UBI)尽管基于使用的保险的发展仍处于起步阶段，但许多保险公司的路线图是这样的。
器将数据传输到保险公司的机器
保险公司修改根据数据驱动的动态费率表计算保险成本。结果是：“好”司机会看到成本下降，而“坏”司机会看到成本上升，希望能激励他们朝“好”方向发展。 然而，下一个发展阶段是剥夺驾驶员的部分控制权，让所有驾驶员都变得更好。汽车中的机器与道路和其他车辆中的设备进行通信，并控制某些功能，有助于防止事故发生。一些汽 伯利兹手机号码列表 车已经配备了控制机制，如果预计前方突然停车，该机制会减慢车辆速度或制动。 所有这一切的逻辑结论是真正的颠覆：自动驾驶汽车将利用与传感器和车辆的交互来完全控制车辆。在此基础上，许多人认为事故几乎可以完全避免，从而大幅降低保险成本，或者将责任从驾驶员转移到车辆本身，而保险保护将掌握在车辆原始设备制造商手中。（我们的同事凯瑟琳·卡尔加斯（Catherine Kargas）去年八月在这个空间的一篇文章中首次向我们介绍了这一点。
对于保险公司来说
这可不是什么好消息。汽车领域的保费较低（或没有）意味着其他领域的产能将会增加。这可能会导致利率进一步疲软、利润下降和股东不满。 物联网救援 这就是技术通过增加风险因素 欧共体列表 来回报的地方，使保险公司能够提供以前无法提供的保险。VUE Software 战略副总裁 John Sarich 在《保险与技术》最近发表的一篇文章中引用了许多例子。 例如，农作物保险“与其他保险项目相比有点神秘”，因为“很难根据农作物保险指南和要求来监控农民的活动。” 然而，通过在现场引入能够准确跟踪活动（降雨量、种植面积、肥料使用等）的传感器，可以提高精度，并有机会提供更好地服务于被保险人和保险公司的产品。 将建筑设备视为 M2M 可以增值的另一个领域： 为建筑和其他重型设备提供保险的保险公司可以使用上述用于农业的相同技术，以 24/7 跟踪建筑设备。例如，凌晨 3 点正在移动的道路平地机可能正在被盗。另一方面，承包商能够跟踪设备运行的确切小时数，这成为跟踪施工成本和保险风险的审计跟踪的基础。
