最近宣布将于今年 4 月在安大略省推出 UBI 计划，这清楚地表明该模式在加拿大已经成熟。其他支持远程信息处理的汽车保险计划最近已在加拿大上市，包括Q计划，但安大略省是加拿大最大的市场，Intact 是加拿大最大的汽车保险公司。 但是什么推动了这种采用？为什么运营商如此急于投资这种极具颠覆性的营销和定价模式，其最有可能的结果是收入减少 5% 或更多？该行业是否预计收入将永久收缩，或者是否计划以某种方式恢复收入损失？如果是，如何恢复？ 是后者，原因如下。 利率回滚是一个开始，但接下来…… 当然，部分答案是安大略省已要求在未来两年内将汽车费率回滚 15%，而 UBI 无疑是运营商遵守规定的一种方式，同时吸引更好（更安全）的驾驶员，这些驾驶员的驾驶行为需要更大的折扣。远程信息处理还有望降低事故率、降低索赔频率和相关成本。
远程信息处理计划几乎影响
到保险公司的每个领域，并且需要大量投资，而这些投资可能只占至少几年内有效的所有保单的一小部分。那么，承运人是否认为索赔成本的预期减少将抵消所需的新投资加上收入的减少？不见得！ 索赔成本和费用目标 索赔成本约占所有汽车保险成本的 80%，而供应商供应链（车身修理厂和汽车玻璃公司、汽车租赁公司、报废池、IA、律师等）构成了这些成本的大部分。我们可以预期（并且已经看到）这些供应商面临越来越大的压力，要求通过正式的运营 阿拉伯联合酋长国移动数据库 商采购组织来降低成本，这些组织将利用运营商的数量，再加上包括供应商绩效管理在内的技术支持的流程改进工具。 此外，行业合作通过高级分析（即CANATICS）汇集数据进行欺诈检测和威慑，有可能进一步消除欺诈损失成本。 最后，客户参与和整合 基于使用的强大采用对保险业的预期长期潜在好处之一是能够通过更大的客户参与度以及销售车载和其他安全、安保和服务的分层菜单，将保单持有人的远程信息处理渠道货币化。旅游相关服务。
通过规模经济提高效
率的需求推动了运营商和供应商服务行业的持续整合，预计将进一步提高收入。 因此，我们现在看到的基于使用情况的保险牵引力只是汽车保险生态系统正在经历的众多巨大变化之一——它恰好是最直接吸引和影响消费者的变化——并且具有比以前更高程度的定价公平性存在。 编者注：保险索赔解决方案集团负责人是应用 欧共体列表 于北美财产和意外伤害保险行业系统（包括索赔供应链）的 保险信息技术主题专家。Stephen 将在2014 年 技术会议上发表有关索赔创新的演讲 标签分享类别 一条评论 布莱尔柯里我同意这样的评论，明智的保险公司现在采用保险远程信息处理，因为他们知道相对较快的回报，但更重要的是他们不想陷入“逆向选择”的失败结局。 根据我们在美国运行 8 个 UBI 计划和在加拿大启动 2 个计划的经验，我们开发了一种商业模式“计算器”，有助于评估保险远程信息处理的盈亏平衡期。
